IRP(IRP: 개인형퇴직연금) 계좌는 **퇴직금과 노후자금을 효율적으로 관리할 수 있는 은행형 연금 계좌**입니다. IRP 계좌를 통해 퇴직금을 이전하면 **퇴직소득세 납부 시점을 연기**할 수 있어 세금 부담을 줄일 수 있으며, 추가로 본인이 자금을 납입해 노후자금을 마련할 수 있습니다. 은행에서 IRP 계좌를 개설하면 예·적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품으로 운용할 수 있어 투자와 절세 효과를 동시에 누릴 수 있습니다.
✅ IRP 계좌 개설 전 준비 서류
필수 준비 서류
• 본인 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
• 본인 명의 휴대폰 또는 금융인증서/공동인증서(비대면 개설용 본인확인 수단)
• 본인 명의 은행 계좌(비대면 인증용 실명확인 계좌)
• 이메일 및 연락처 등 기본 정보
✅ 은행에서 IRP 계좌 개설 방법
① 은행 영업점 방문 개설
가까운 은행 지점을 방문하여 신분증을 제시하고 IRP 계좌 신규 개설을 요청합니다. 은행 직원이 IRP의 특징과 운용 방식을 안내해 주며, 퇴직금 이전용 계좌로 설정할 것인지 일반형으로 설정할 것인지 선택할 수 있습니다.
② 모바일 앱 / 인터넷뱅킹 비대면 개설
다수의 은행은 **모바일 앱 또는 인터넷뱅킹을 통한 비대면 개설**을 지원합니다. 앱 또는 웹사이트에 로그인한 뒤 ‘IRP’ 또는 ‘개인형퇴직연금’ 메뉴를 선택하고 본인 인증을 진행합니다. 인증 완료 후 약관 동의, 계좌 유형 선택 등을 완료하면 IRP 계좌가 생성됩니다.
③ 기존 IRP 계좌 이전(계약이전)
이미 다른 금융기관에서 IRP 계좌를 보유 중이라면, 새로 개설한 은행 IRP 계좌로 잔고를 이전할 수 있습니다. 이 경우 기존 가입일을 유지하면서 운용할 수 있는 장점이 있으며, 이전 절차는 현재 계좌를 보유한 은행과 이전 받을 은행을 통해 진행합니다.
✅ IRP 개설 절차 요약
1. 준비물 확인
신분증과 비대면 본인확인 수단, 실명확인 계좌 등 필요한 준비물을 확인합니다.
2. 개설 방법 선택
은행 방문 또는 모바일/인터넷뱅킹 중 편리한 방법을 선택합니다.
3. 본인 인증 및 약관 동의
본인 인증 후 약관 동의, 계좌 유형 선택, 투자 및 운용 옵션 설정 등을 진행합니다.
4. 계좌 개설 완료
계좌가 생성되면 퇴직금 이전 또는 본인 납입금을 통해 계좌 운용을 시작할 수 있습니다.
✅ 퇴직금 이전 및 활용
퇴직금 이전
퇴직금을 IRP 계좌로 이전하면 **퇴직소득세 납부를 연기**할 수 있습니다. 회사 또는 퇴직연금 사업자를 통해 IRP 계좌로 입금 요청을 하면 해당 금액이 IRP 계좌로 입금됩니다.
추가 납입 및 운용
IRP 계좌는 **퇴직금 뿐 아니라 본인이 추가 납입**하여 노후자금을 적립할 수 있으며, 연말정산 시 **세액공제 혜택**도 받을 수 있어 절세 효과가 큽니다. 운용 방식에 따라 예·적금, 펀드, ETF 등 다양한 금융상품을 선택해 운용할 수 있습니다.
✅ IRP 운용 방법 및 상품 종류
IRP 계좌는 다양한 투자 옵션으로 운용 가능하며, 대표적인 상품은 다음과 같습니다:
- 예·적금 – 원금 보장형 안정 상품
- 채권형/혼합형 펀드 – 중위험·중수익 상품
- ETF – 여러 자산으로 분산 투자하는 상품
- 리츠(REITs) – 부동산 간접 투자 상품
IRP 계좌에서 발생한 수익은 **과세가 연기**되며, 만 55세 이후 연금으로 수령할 경우 **저율 과세(연금소득세)**가 적용되어 절세 혜택을 누릴 수 있습니다.
✅ IRP 계좌 이전 및 해지 유의사항
계좌 이전
기존 IRP 계좌를 다른 은행 IRP로 옮길 수 있으며, 이전 과정에서 필요한 절차와 수수료 발생 여부를 확인한 뒤 진행하면 됩니다.
계좌 해지
IRP 계좌는 원칙적으로 **만 55세 이후 연금 또는 일시금으로 수령**하는 계좌입니다. 중도에 해지할 경우 세금 및 수수료가 부과될 수 있으므로, 특별한 사유가 없다면 해지를 자제하고 운용을 지속하는 것이 유리합니다.
✅ IRP 세액공제 안내
| 구분 | 연간 납입 한도 | 세액공제율 | 최대 공제금액 |
|---|---|---|---|
| 총급여 5,500만원 이하 | 700만원 | 16.5% | 115,500원 |
| 총급여 5,500만원 초과 | 700만원 | 13.2% | 92,400원 |
| 연금저축 포함 합산 | 900만원 | 조건별 차등 | 최대 148,500원 |
세액공제는 연말정산 또는 종합소득세 신고 시 적용되며, 연금 수령을 전제로 납입해야 혜택이 유지됩니다.
✅ 은행별 IRP 개설 방법 요약
- KB국민은행: 영업점 방문 또는 모바일 앱에서 IRP 신규가입 지원
- 신한은행: 모바일 앱(SOL)에서 연금/IRP 메뉴로 비대면 개설
- 하나은행: 하나원큐 앱에서 IRP 개설
- 우리은행: 우리WON 앱에서 퇴직연금(IRP) 신규
- NH농협은행: NH스마트뱅킹 앱에서 IRP 계좌 개설
각 은행은 비대면 개설을 지원하며, IRP 수수료 우대 및 이벤트 혜택을 제공하기도 합니다. 수수료와 운용 상품, 서비스 조건 등을 비교한 뒤 유리한 은행을 선택하세요.
✅ Q&A
Q1: 은행에서 IRP 계좌는 반드시 방문해야만 만들 수 있나요?
아니요. 대부분 은행은 **모바일 앱 또는 인터넷뱅킹**으로 비대면 계좌 개설이 가능하지만, 본인 인증을 위한 휴대폰 또는 인증서가 필요합니다.
Q2: IRP는 퇴직금 이전 외에 어떤 용도로 사용할 수 있나요?
IRP는 **퇴직금 뿐 아니라 본인이 추가 납입**하여 노후자금을 마련하고 투자·운용할 수 있는 연금 계좌입니다.
Q3: IRP 계좌를 여러 은행에서 만들 수 있나요?
아니요. 1인당 IRP 계좌는 **원칙적으로 1계좌만 보유**가 가능하며, 기존 계좌 잔고를 다른 은행 IRP로 이전할 수 있습니다.
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